Препоръчителни стъпки за подобряване на финансите

февруари 28, 2020



Важно е да изградите навика да пестите пари редовно. Спестяванията ще Ви помогнат, ако имате неочаквани разходи в бюджета си, или ако внезапно загубите работата си. Ако не спестявате редовно пари, не е късно – ето план, който може да Ви отведе от празна сметка до удобна финансова „възглавница“ и да промени начина, по който боравите с парите си.

Направете си бюджет

Бюджетът ще Ви помогне да диагностицирате проблема си със спестяванията. Може да имате проблем с разходите, като преразходите могат да са в конкретна категория или в цялата област. Бюджетът ще Ви помогне да идентифицирате проблемните си области, така че да можете да разработите стратегии, с които да спестите пари по-лесно. След като имате списък с разходите и приходите си, наистина можете да започнете да правите промени в навиците си.

Създайте си фонд за аварийни ситуации

Аварийният фонд ще защити Вашите спестявания, тъй като в него са заделени пари за покриване на неочаквани сметки и разходи. Препоръчително е да имате разходите си за между 3 и 6 месеца в този фонд. Ако това Ви се струва твърде много, насочете се към стартиране на 1000 лева. Това ще Ви помогне да се съсредоточите върху другите си цели, защото знаете, че вашите извънредни ситуации са подсигурени. Ако нямате авариен фонд, изграждането му трябва да бъде Ваш основен приоритет, преди агресивно да погасявате задължение, да инвестирате или да купувате други вещи.

Намерете начини да пестите всеки ден

Намерете начини за спестяване в магазина за хранителни стоки, от своите комунални услуги и месечните сметки. Ограничете харчовете си основно за това, което е най-важно за вас. Купувайте само това, от което имате наистина нужда. Направете си цел да намалите най-големите категории с по 50лв от следващия месец. Важно е да се спомене, че докато преминавате през този процес, уверете се, че все още си позволявате да харчите за неща, които Ви доставят удоволствие.

Приоритизирайте спестяванията си

Важно е да имате ясни цели за спестяванията си. Може да искате да закупите жилище, което изисква значителни средства. Направете си списък с основни цели и започнете да ги следвате. Консултирайте се с професионалист за инвестиционни възможност, за да извлечете максимума от средствата си. Изградете си ясен финансов план и го следвайте!

Как да изготвим ефективен финансов план?

февруари 25, 2020

Важно е да се поставят и постигат финансови цели!

Дългосрочният финансов план ще Ви помогне да постигнете дългосрочните си цели. Ще Ви даде фокус и за краткосрочните такива. Той може да Ви помогне да спрете да вземате финансови решения въз основа на страх, и да Ви помогне да определите реда на основните си житейски стъпки.

Този финансов план ще варира в зависимост от индивида и е редно да се потърсят услугите на финансов консултант, който може да помогне да затвърдите плана, особено когато сте готови да започнете да инвестирате. Вашият финансов план ще помогне да правите информирани избори за своето бъдеще и наистина да управлявате парите си. Какви са основните стъпки към това:

Бюджетирайте успешно

За да управлявате наистина парите си, трябва да имате работещ бюджет за всеки месец. Бюджетът Ви позволява да давате всеки лев, който правите с цел. Той позволява да проследявате разходите си и помага да измервате дали изпълнявате или не финансовите си цели.

Бюджетът е най-доброто средство за контрол над вашите финанси. Това е ключът, който помага да промените финансовото си бъдеще. Ако имате нужда от помощно бюджетиране, можете да използвате софтуер или метода с пликовете, за да контролирате разходите си и да намерите пари, за да помогнете с останалата част от Вашия финансов план.

Елиминирайте дълговете си

Втората стъпка е да се измъкнете от перманентната задлъжнялост. Разбира се, ако сте закупили жилище на кредит или автомобил на лизинг, не се очаква бързо да спестите цялата сума, но с правилен план за управление на продуктите, драстично ще съкратите този срок.

Трябва да създадете система, която ще Ви помогне да не изпадате в ненужни задължения. Това означава да отделите пари за по-големи покупки и почивки и да планирате застрахователните си продукти, за да не поемате твърде висок медицински или имуществен риск.

Изградете фонд за спешни случаи

Паралелно трябва да създадете и авариен фонд. Това са така наречените „бели пари за черни дни“ и е редно да са месечните Ви разходи за между 3 и 6 месеца. Тази възглавничка ще Ви позволи да не теглите от инвестициите си, в случай че изпаднете в трудни времена. Фондът трябва да се ползва само за реални извънредни ситуации и е създаден, за да защити вашите инвестиции и пенсионни спестявания.

Спестявайте за бъдещето

Свободният ни финансов ресурс трябва да заработи за изграждането на инвестиционен портфейл и пенсионни спестявания. Много финансови съветници, като Дейв Рамзи, препоръчват да заделяте 15% от брутния си доход всяка година. Това, обаче, зависи от конкретните Ви цели и е строго индивидуално.
Трябва да поговорите с финансов консултант, който да ви помогне да определите необходимата сума и стратегия, за да можете да се пенсионирате удобно. Успеете ли да направите правилно финансово планиране, ще имате едно по-сигурно и защитено бъдеще!

Ние се занимаваме с финансово планиране! Ок, какво реално значи това?

февруари 19, 2020



Когато седнем да говорим с приятели и се опитваме да си обясним едни на други с какво се занимаваме, става ясно, че терминът “финансово планиране” не е широко разпознаваем. Или дори да е, то е използван по начин, който често губи смисъл и е трудноразбираем.

Разговорите вървят малко така:

Приятели: – И как работите с клиентите си?

Ние: – Голяма част от нашата работа е да обясним на нашите клиенти как да се справят с личните си финанси и да планират, да инвестират.

Приятели: “Страхотно … значи нещо свързано с акции и взаимни фондове… можете ли да купувате ETF?”

Ние: „Да, можем, но това наистина зависи от нашия клиент, неговите цели, апетит за риск и възможности…“

Приятели: „А застраховки правите ли? Чух за един нов продукт…“

Тези разговори се случват, често. Истината е, че ние като експерти по финансово планиране не сме свършили голяма работа, разграничавайки инвестирането, от финансово планиране и продуктите, от процеса.

В исторически план много разговори между финансов консултант и клиент са свълзани с възвръщаемост на инвестиция или каква сума може да се генерира от нея. Наистина ли това е всичко, което прави един експерт по финансово планиране? Разбира се, че не, но бихме могли да се справим по-добре с обяснението как предоставяме стойност.

Борбата на много консултанти идва не от неправилно обслужване на клиентите им, а от неспособността да изразят как им помагат, над това само да намерят добра инвестиция. Нашата цел е да добавим известна яснота какво означава финансово планиране за нас и да изместим разговора от продуктите, като го насочим повече към стойността, която предоставяме. Обхватът на услуги е редно да включва поне тези 6 стълба:

Управление на богатството

Традиционно това идва на ум, когато повечето хора мислят за стойността, която един финансов консултант предоставя. Това включва избор на инвестиции, мониторинг и съвети около финансови активи.

Управление на риска

Това Ви помага да разберете къде сте изложени на риск финансово, професионално или лично и да определите начини за потенциално намаляване на възможно най-голяма част от него. Управлението на риска е начин да разгледате финансовата си картина от всички ъгли, за да ви помогне да преследвате най-важното.

Данъчна ефективност

Ние не се занимаваме с даване на конкретни данъчни съвети на нашите клиенти, но по време на целия си процес ние сме винаги данъчно съзнателни кои видове стратегии използваме.

Имуществено планиране

Това е тема, за която мнозина смятат, че е само за много богатите, но планирането на покупка или продажба на имот е за всеки, който иска правилно да разпредели своите активи, независимо от размера им. Гарантирането, че имате план, който да работи за постигане на тези цели, ще помогне да се опрости трудния процес.

Анализ на паричните потоци

Независимо от това колко средства изкарваме, често се случва да сме склонни да харчим всичко, което получим. Ние ще помогнем да развиете подробно разбиране за това, което внасяте към бюджета и по-специално къде отиват парите. След това можем да направим следващата стъпка, за да разработим стратегии и да Ви помогнем да бъдете отговорни.

Разпределение на средствата

Сега, когато свършихте добра работа, ще Ви трябва стратегия за разпределение на активите. Това е критична точка за всички хора и една погрешна стъпка тук, може да доведе до неуспех на плана. Ние ще работим с Вас, за да предоставим стратегии за оптимизация на Вашите спестявания. Така ще можете да се насладите на ползите от Вашия упорит труд и усилия.

Ще се радваме на възможността да споделим повече с Вас за стойността, която предоставяме и как можем да си партнираме. Ние предлагаме безплатна консултация, за да можете да решите дали ние сме подходящи за Вас и Вашите нужди. Свържете се с нас още днес: https://karollstandard.bg/financial-planning/