застраховане

Земеделското застраховане е специален вид земеделска застраховка, която е създадена, за да предпази земеделието от големи загуби при реализирането на рисковете, свързани с производството на селскостопанска продукция – отглеждане на растения или животни, прибиране на реколтата.

Основното предимство на селскостопанската застраховка, както и на всяка застраховка, е, че чрез закупуване на полица притежателят ѝ може да разчита предварително на определена „финансова възглавница“ в случай на настъпване на щети, в следствие на рисковете, които са описани в договора.

Застраховането на реколтата защитава земеделските производители от финансови загуби. Условията на полицата се различават в зависимост от региона и вида на отглежданите култури.

Ето защо, преди да сключат споразумение, както земеделците, така и застрахователните компании трябва да анализират кой вид земеделска застраховка е оптимален в този случай.


Тъй като много земеделци се издържат от своята продукция, такава финансова подкрепа е от съществено значение.


Някои от рисковете, които могат да бъдат застраховани по земеделска застраховка са:
Пожар, пожар на корен
Проливен дъжд
Буря
Градушка
Осланяване
Наводнение
Киша
Измръзване
Изтегляне


Застрахователната сума се договаря между страните, съобразно пазарните условия и района, в който се отглежда културата.
Застрахователната сума на декар следва да отговаря на очаквания доход от културата и не може да надвишава действителната стойност на реколтата.

Застрахователната премия се определя за период до една година в зависимост от вида на културата и застрахователната сума на декар, размерът на площите, рисковият клас за района, в който се намира културата, избраните рискове.

КАКВО ТРЯБВА ДА СЕ НАПРАВИ ПРИ НАСТЪПВАНЕ НА ЗАСТРАХОВАТЕЛНО СЪБИТИЕ?

При настъпване на застрахователно събитие трябва да се:
предприемат всички необходими мерки за предотвратяване и ограничаване на щетите, и оползотворяване на годната продукция;
уведоми писмено застрахователя до 3 дни от узнаването, като се подава пълна и достоверна информация за вида на събитието, времето на настъпването му, обстоятелствата при които същото е настъпило и предварителната оценка на вредите по преценка на собственика;
спазват всички указания дадени от застрахователя, както и да се окаже съдействие за определяне размера на обезщетението;
Настъпване на застрахователно събитие се установява по данни от хидрометеорологичните и противопожарните служби по места. При липса на наблюдения от последните, установяването на събитието може да стане по анкетен път.

Застраховка на дрон – задължително за Вашия дрон трябва да сключите застраховка Гражданска отговорност към трети лица. Можете да добавите и застраховка автокаско – по желание. Застрахователните договори се сключват за срок от една година.

Покриват се всички суми, които Застрахованият е законово отговорен да плати като компенсация, вкл. съдебни разноски, за внезапно телесно нараняване или материална щета, причинени от дрона или предмет, паднал от него. Обезщетението е до размера на застрахователната сума.

Независимо дали става въпрос за филмовата индустрия, въздушната логистика, военното разузнаване, селското стопанство или дори днешните сватби, всичко би било немислимо без участието на дронове! И както при всяко движещо се превозно средство, дроновете са изложени на риск от инциденти, злополуки и повреди.

Ето защо практиката въведе и застраховка като начин за управление на риска. Може би не е изненадващо, че подобно на автомобилите, има два основни вида застрахователни полици за такива активи.

Застраховка на дрон е от съществено значение, тъй като покрива: загуба, унищожаване или повреда на дрона и свързаното с него оборудване, разходите за спасяване на дрона в случай на застрахователно събитие или аварийно кацане, вреди, причинени на трето лице (лично или имущество).

При застраховане на дрон има основни изключения, а те включват – използване на незаконна дейност и цели. Използване извън посочения географски лимит. Командване от лице извън посочените в застрахователната полица. Както и кацане или излитане от/ на място непрепоръчано от производителя, освен при форсмажорни обстоятелства.

Европейски Регламент 785/2004 определя минималната сума за застраховка на Гражданска Отговорност на въздухоплавателните средства. Дроновете попадат в категорията „под 500 кг максимална излетна маса (МТОМ)” и застраховката трябва да е минимум 750,000 СПТ (специални права на тираж), което е равно на приблизително 900,000 евро!

В развитите Европейски държави регулацията на притежанието и експлоатацията на дронове отдавна са под контрола на компетентния орган. От 2020 година вече и у нас- ГВА (Гражданска Въздухоплавателна Администрация) е органът, който управлява летателната дейност.

Започна масовото явяване на онлайн изпит в ГВА и сертифициране на пилоти категории А1/А3. Европейска директива 2019/947 възлага на ГВА да следи за наличието и поддържането на задължителните застраховки.

Застраховането е дейност, при която застрахователната компания набира средства от физически и юридически лица и се задължава да осигури застрахователно покритие през периода на застраховката, като при настъпване на риск, изплаща обезщетение или поема разходи.

Застрахователните договори са формални (изискват форма за действителност) полици. Специфичен белег на застрахователните договори е, че те са алеаторни*, тъй като към момента на сключването им страните не знаят точния обем на задълженията, които ще възникнат за тях. В България лиценз се издава от Комисията за финансов надзор. Застрахователното акционерно дружество издава само поименни безналични акции с право на един глас всяка. Застраховането може да бъде задължително и доброволно. Задължителни застраховки са например Гражданска отговорност за автомобилистите, „Трудова злополука“, „Злополука на пътниците в обществения транспорт“. Доброволни са всички, които законът не задължава.

Принципно застраховането е банкоподобна организация, която набира финанси с цел натрупване и с изтичане на срока на договора или при настъпване на застрахователно събитие изплащане на сума в предварително определен размер. Като цяло застраховането е организирано с цел обезщетяване на физическо или юридическо лице при настъпване на събитие със степен на неопределеност и незнание от страна на лицето.

* Алеаторни сделки са тези, при които една от страните не знае точния размер на задължението си или на вземането си, т.е. не знае какво ще дължи или какво ще получи. Алеаторни могат да бъдат както уредените, така и неуредените договори; както възмездните, така и безвъзмездните и т.н. Алеаторни са застрахователните договори, договорите за прехвърляне на имот срещу задължение за издръжка и гледане, продажба на наследство (уреден в Закона за Задълженията и Договорите – чл. 212 и 213), покупка на лотариен билет и др.

Чрез опустошителната градушка, която се разрази на 8-ми юли 2014-та година над територия на столицата ни, природата за пореден път ни показа силата си. За по-малко от половин час градоносният облак изсипа над цяла София ледени късове с големина от орех до едри мандарини. Равносметката е материални щети за стотици милиони левове. Почти няма домакинство, което да не е понесло щети от бедствието.

Единственото положително нещо в това, че бедствието се изсипа над столицата, е че традиционно в София обхватът на доброволните застраховки е по-голям от средния за страната. Близо 50% от автомобилите със софийска регистрация имат сключена застраховка Автокаско. Така голяма част от собствениците ще бъдат обезщетени за нанесените щети от застрахователните компании. По предварителни данни броят на увредените от градушката застраховани автомобили е над 100 000. Среден размер на щета около 2000 лв. Нанесени бяха увреждания и по голяма част от сградите в гр. София. Имаше множество счупени стъкла, повредени покриви, изолации.

Освен събитие, което донесе огромни по размери щети за населението и бизнеса, бедствието беше и своеобразен тест за застраховането в България. Още на следващия ден пред офисите на застрахователните компании, се образуваха опашки от стотици чакащи застраховани граждани. Създадената организация от страна на застрахователните компании и активното съдействие на брокерите намалиха до минимум напрежението.  Всички пострадали заведоха щетите си. Наблюдавайки съвкупността от застраховани чрез Карол Стандарт клиенти, мога да твърдя, че клиентите получават опции за обезщетяване, заложени в клаузите на застрахователните договори.

Доброто управление на застрахователните фондове, както и адекватна презастрахователна програма, ме карат да вярвам, че с помощта на застраховането в България финансовата тежест на събитие от подобен мащаб може да бъде успешно покрита без да се създават сериозни сътресения във финансовата сигурност на икономическите субекти в държавата.

Изводът, който можем да извлечем, е, че най-добрият гарант за запазване на стабилно финансово състояние, е застраховането.
То осигурява спокойствие. Също така изпълня функцията на гръбнак на икономиката.

Моят съвет е: преди придобиване на всеки актив, задължително при определяне на бюджета, необходим за закупуването му, включвайте цената на застраховането му. Това ще ви гарантира, че ще можете да го използвате толкова дълго, колкото сте предвидили, без това да ви струва извънредни разходи.

Автор: Румен Христов, мениджър „Клонова мрежа“ към застрахователно дружество „Карол Стандарт“