Финансово застраховане – верният помощник в бизнеса!

август 12, 2020

Рискът под всякаква форма е неразделна част от бизнеса. Поемането на повече риск, интелигентен риск, щедро се отразява на бъдещето развитие на една компания. По-просто казано успехът зависи от правилни решения за поемане на едни рискове и отхвърляне на други.

Днес, една голяма част от този риск може да бъде изнесена, покрита, споделена.

Като говорим за покрити рискове, основно се отнася за застрахователни рискове. Има най-различни видове рискове, на които компаниите са ежедневно изложени в зависимост от тяхната дейност, структура, организация и местоположение. Всички те могат да бъдат покрити чрез застраховки.

Едните са пожар, наводнение, бедствия, аварии, съдебни спорове, прекратяване на дейност поради ред събития, включително и поради епидемии и пандемии, като случая с COVID-19 и др.

Другите са отношения с партньори, които не изпълняват задълженията си по договор, клиенти, които не плащат поради различни причини – масивни спадове на пазара, търговски загуби, финансови загуби и др.

Когато тези рискове не са покрити и станат реалност, те могат да доведат до огромни финансови загуби. Дори и най-печелившите бизнеси, понякога нямат този ресурс за възстановяване.
Ето защо, бизнесът трябва да застрахова, за да се освобождава от едните рискове и да има ресурс за поемане на други. Застраховането е от съществено значение за всяка една компания. Затова трябва да е направено професионално, индивидуално и според профила на тази компания.

 

Застраховането на финансови рискове включва много специфични продукти. Някои от тях, са задължителни и определени в наредби издадени от държавни институции. Има и такива, които са доброволни.

Застрахователни гаранции за изпълнение, аванс, поддръжка и др. или известни с другото име /застрахователен бонд/, Разни финансови загуби, Застраховане на Кредитния риск или Търговски кредит при продажби в България и Износ и др.

По-долу ще споделим и кратка информация за тях:

Застрахователни гаранции e една от трите опции, които Изпълнителите по договори за обществени поръчки могат да предоставят като обезпечение по договор пред Възложителите, съгласно чл.111, ал.5 т. 3 от закона. Изпълнителят на договора избира измежду следните три варианта: парична сума, банкова гаранция и застраховка. Застрахователната гаранция е доста гъвкав продукт и договарянето на условията, и издаването става сравнително бързо.

Най-често издаваните застрахователни гаранции на нашия пазар са:

  1. Гаранции за добро изпълнение;
  2. Гаранции за авансово плащане;
  3. Гаранции за поддръжка и обслужване след изпълнението на договора.

Разни финансови загуби е застрахователен продукт, който покрива финансови загуби по търговски договори сключени от физически и от юридически лица. Той може да е с покритие на най-различни видове финансови загуби и разноски по време на валидността на полицата, съгласно изискванията на застрахования.

 

финансови застраховки

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Търговски риск / кредитен риск стои на върха на пирамидата на финансовите застрахователни продукти. Това е едно от най-добрите решения за минимизиране на риска от забавяне на плащания или изпадане в неплатежоспособност на клиенти на компанията. Всяко едно забавяне, може да доведе до нарушаване на паричните потоци и да наруши съществено нормалното ѝ функциониране.

За това, всички навременно събрани приходи и направени разходи, намаляват риска от невъзможност за разплащания и увеличаване на допълнителни разходи. Застраховката на кредитни рискове покрива рисковете от неплатежоспособност и забавяне на плащанията, като може да включва и покритие по политически рискове.

Предимствата са много и в зависимост от нуждите на бизнеса. Може да се ползват в повече насоки: като възможност за предлагане на гъвкави решения на клиентите, предлагане на по-изгодни условия и разширяване на клиентската база, навлизане на нови и непознати пазари.

Също така като инструмент за предотвратяване на потенциални загуби от „лоши“ клиенти, за увеличаване на конкурентоспособността. Или, за да обобщим, Застраховката на търговски риск е инструмент за намаляване на риска от осъществяване на търговска дейност на бизнеса, минимизирайки поетите от него рискове от наплащане.

Застраховките на финансови рискове, са така наречените „tailor made” застраховки. Нашият екип ще помогне за избор на персонализирано покритие, което да отговори на индивидуалните нужди на Вашата компания! Ние сме независим застрахователен брокер, който разполага с опитни специалисти, които изготвят застрахователни решения за адекватно покритие на най-важните активи.

Потърсете ни още днес! Готови сме да застраховаме всеки бизнес!

Застраховането е…

февруари 7, 2017
Застраховането е дейност, при която застрахователната компания набира средства от физически и юридически лица и се задължава да осигури застрахователно покритие през периода на застраховката, като при настъпване на риск, изплаща обезщетение или поема разходи.

Застрахователните договори са формални (изискват форма за действителност) полици. Специфичен белег на застрахователните договори е, че те са алеаторни*, тъй като към момента на сключването им страните не знаят точния обем на задълженията, които ще възникнат за тях. В България лиценз се издава от Комисията за финансов надзор. Застрахователното акционерно дружество издава само поименни безналични акции с право на един глас всяка. Застраховането може да бъде задължително и доброволно. Задължителни застраховки са например Гражданска отговорност за автомобилистите, “Трудова злополука”, “Злополука на пътниците в обществения транспорт”. Доброволни са всички, които законът не задължава.

Принципно застраховането е банкоподобна организация, която набира финанси с цел натрупване и с изтичане на срока на договора или при настъпване на застрахователно събитие изплащане на сума в предварително определен размер. Като цяло застраховането е организирано с цел обезщетяване на физическо или юридическо лице при настъпване на събитие със степен на неопределеност и незнание от страна на лицето.

* Алеаторни сделки са тези, при които една от страните не знае точния размер на задължението си или на вземането си, т.е. не знае какво ще дължи или какво ще получи. Алеаторни могат да бъдат както уредените, така и неуредените договори; както възмездните, така и безвъзмездните и т.н. Алеаторни са застрахователните договори, договорите за прехвърляне на имот срещу задължение за издръжка и гледане, продажба на наследство (уреден в Закона за Задълженията и Договорите – чл. 212 и 213), покупка на лотариен билет и др.

Коя е най-добрата гаранция за запазване на стабилно финансово състояние?

август 7, 2014

Чрез опустошителната градушка, която се разрази на 8-ми юли 2014-та година над територия на столицата ни, природата за пореден път ни показа силата си. За по-малко от половин час градоносният облак изсипа над цяла София ледени късове с големина от орех до едри мандарини. Равносметката е материални щети за стотици милиони левове. Почти няма домакинство, което да не е понесло щети от бедствието.

Единственото положително нещо в това, че бедствието се изсипа над столицата, е че традиционно в София обхватът на доброволните застраховки е по-голям от средния за страната. Близо 50% от автомобилите със софийска регистрация имат сключена застраховка Автокаско. Така голяма част от собствениците ще бъдат обезщетени за нанесените щети от застрахователните компании. По предварителни данни броят на увредените от градушката застраховани автомобили е над 100 000. Среден размер на щета около 2000 лв. Нанесени бяха увреждания и по голяма част от сградите в гр. София. Имаше множество счупени стъкла, повредени покриви, изолации.

Освен събитие, което донесе огромни по размери щети за населението и бизнеса, бедствието беше и своеобразен тест за застраховането в България. Още на следващия ден пред офисите на застрахователните компании, се образуваха опашки от стотици чакащи застраховани граждани. Създадената организация от страна на застрахователните компании и активното съдействие на брокерите намалиха до минимум напрежението.  Всички пострадали заведоха щетите си. Наблюдавайки съвкупността от застраховани чрез Карол Стандарт клиенти, мога да твърдя, че клиентите получават опции за обезщетяване, заложени в клаузите на застрахователните договори.

Доброто управление на застрахователните фондове, както и адекватна презастрахователна програма, ме карат да вярвам, че с помощта на застраховането в България финансовата тежест на събитие от подобен мащаб може да бъде успешно покрита без да се създават сериозни сътресения във финансовата сигурност на икономическите субекти в държавата.

Изводът, който можем да извлечем, е, че най-добрият гарант за запазване на стабилно финансово състояние, е застраховането.
То осигурява спокойствие. Също така изпълня функцията на гръбнак на икономиката.

Моят съвет е: преди придобиване на всеки актив, задължително при определяне на бюджета, необходим за закупуването му, включвайте цената на застраховането му. Това ще ви гарантира, че ще можете да го използвате толкова дълго, колкото сте предвидили, без това да ви струва извънредни разходи.

Автор: Румен Христов, мениджър “Клонова мрежа” към застрахователно дружество “Карол Стандарт”