застрахователен договор

Застрахователен договор е споразумение, по силата на което едната страна (застрахователят) се задължава да предостави застрахователна защита на другата страна, застрахования или трето лице, предвидено в договора, застрахования, срещу фиксирана такса (застрахователна премия).

Характеризирайки договора за застраховка, можем да разграничим следните характеристики.

• Застрахователният договор е двустранна сделка. Страни по застрахователния договор са: застрахования и застрахователя, като за сключването му е необходимо да се изрази съгласуваната воля на тези два субекта. Съзастраховането не превръща застрахователния договор в многостранен договор, а само показва, че от едната му страна (страната на застрахователя) участват няколко лица.

• Застрахователният договор е платен. Застрахователят плаща застрахователната премия, а застрахователят носи риска от застрахователно събитие и при настъпването му извършва застрахователно плащане.

• Застрахователният договор е взаимен договор, което означава, че двете страни имат субективни права и задължения.

• Няма безсрочни застрахователни договори, дори ако в случай на лична застраховка плащанията на застрахователната сума ще продължат до смъртта на застрахованото лице.

• Дълго време се водят спорове относно реалността или консенсуалността на договора.

• Характерна особеност на eдин застрахователен договор е, че той винаги се сключва във връзка със застрахователно събитие, в резултат на което застрахователят има задължение да заплати на застрахования застрахователното обезщетение или застрахователната сума. В тази връзка трябва да се каже, че някои автори считат застрахователния договор за условна сделка или по-скоро за сделка, извършена под отлагателно условие. Условният характер на договора обикновено се дължи на факта че плащането или неплащането на застрахователно обезщетение (застрахователна сума) зависи от това дали е настъпило или не застрахователно събитие.

• Повечето автори характеризират застрахователния договор като алеаторна (от лат. alea – зар, шанс), рискова сделка. Това се обяснява с факта, че застраховката е предназначена да компенсира щетите (загуба, вреда), причинени от застрахователното събитие. Междувременно застрахователно събитие може или не може да настъпи. Може да причини вреда (загуба), но може и да не е така. Застрахованият, плаща застрахователната премия, рискува всичките му разходи да бъдат напразни, тъй като застрахователното събитие може да не настъпи и той да не получи застрахователно плащане. Застрахователят носи риск от настъпване на застрахователно събитие и той трябва да извърши застрахователно плащане в размер, значително надвишаващ тази сумата, която е получил под формата на застрахователна премия.

За да сключи договор, застрахователят трябва да уведоми писмено или по друг начин застрахователя за намерението си. В този случай застрахователят може да предложи на застрахования да попълни разработеното от него заявление за постъпване в застраховка. Застрахованият е длъжен да информира застрахователя и за всички известни му обстоятелства, които са от съществено значение за определяне на вероятността от сключване на застрахователно събитие по договора и възможните загуби от него (степента на риска по договора), ако тези обстоятелства са налице неизвестен и не трябва да е известен на застрахователя.

Застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите е насочена към трети лица, тези, които са пострадали по вина на притежателя на полицата. Застраховката защитава и своя притежател, както и неговата финансова стабилност.

Тя е нашето задължение да сме отговорни на пътя.

Като стандартизиран финансов продукт, покритието, както и лимитите са еднакви, независимо от застрахователната компания, към която е закупена застраховката. Целта на този застрахователен продукт е да осигури защита на всички невинно пострадали лица.

Консултирайки се със своя застрахователен брокер – можеш да разшириш покритието по застраховката, да прехвърлиш правата по застрахователния договор или да прекратиш полицата.

Застрахователен договор по задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите се прекратява като се изпрати писмено предизвестие за това. Полицата може да се прекрати при промяна на собствеността на посоченото в полицата МПС от страна на новия собственик. Полицата може да бъде прекратена при бракуване на МПС – предоставя се служебна бележка с печат „бракуван“ върху талона, или перфориран ламиниран талон.  Застрахователният договор може да бъде прекратен и при противозаконно отнето МПС – предоставя се документ, който удостоверява, че МПС-то не е открито.

При спряно МПС от движение, застрахователният договор може да бъде прекратен след предоставяне на служебна бележка, издадена от ПП „КАТ“.

При продажба на МПС продавачът трябва да предаде на купувача всички документи свързани с превозното средство. В това число и сключената застрахователна полица по застраховка гражданска отговорност. По свое собствено желание новият собственик може да прехвърли застраховката на свое име или да я прекрати, като сключи нова застраховка при друг застраховател. Независимо от варианта, който ще избере, има 7 дневен срок от придобиването на автомобила, в който трябва да посети офис. При прехвърляне на застрахователната полица се издава анекс към застраховката за промяна на собственост.

Важно е да уточним, че всеки притежател на МПС трябва да има сключена валидна застраховка гражданска отговорност, която има покритие на територията на Р. България, съгласно действащото законодателство. На територията на държава членка, съгласно нейния закон и на трета страна, чието национално бюро на застрахователите е член на системата „Зелена карта“.

Застраховане на товари – Карго застраховка е най-надеждният начин да се предпазите от финансови загуби, свързани с щети и загуба на товари.

Всяка пратка, независимо от начина на транспорт (автомобилен, железопътен, въздушен, морски, речен), посоката и разстоянието на транспортиране, е обект на рискове, които не могат да бъдат контролирани.

Попадането в инцидент, незаконните действия на трети страни, неочакваната повреда на хладилното оборудване, наводняването и заземяването на плавателен съд, са само малък списък неблагоприятни събития, които могат да се случат по време на транспортиране. Всяко едно от тях може да повлияе на безопасността на товара.

Когато става въпрос за скъпи и високо ликвидни товари, загубите могат да бъдат доста значителни, което не може да се сравни с разходите по една застрахователна полица.

Застраховане на товари  – Карго застраховка е надеждна и всестранна защита на Вашия товар на всички етапи на транспортиране. Застраховани обекти  – всеки товар (готова продукция, оборудване, полуфабрикати, суровини).

Доброволната застраховка на товара се извършва въз основа на общо споразумение – договор за застраховка на товара по време на транспортиране. По съгласие на страните, застрахователният договор може да бъде сключен при условията „С отговорност за всички рискове“, „С отговорност за частна злополука“ или „Без отговорност за щети, освен в случаите на катастрофа.“ Пратките със специални условия за доставка могат да бъдат застраховани при специални условия.

Застрахователното покритие, което застрахователите предлагат зависи най- вече от вида на превозвания товар и се определя от т.нар. Институтски Карго клаузи „А“, „В“ или „С“. Най- често се използват клаузите „А“ и “C”, като разликата е в обхвата на застрахователното покритие. Докато при клауза „А“ застрахователят предоставя пълно покритие, включително и кражба на превозвания, с изключение на някои политически, финансови и военни рискове.

При клауза „С“ покритието е ограничено до пожар, експлозия, пътнотранспортно произшествие и пълна загуба на превозвания товар. Клауза “C” обикновено се прилага при застраховане на товари, които са в насипно състояние и покритията за частична загуба не са релевантни към типа на превозвания товар.

Клауза „В“ в по – чести случаи се използва при застраховане на товари, превозвани с морски и речен транспорт, а покритията по нея са: пожар, природни бедствия, земетресения, намокряне на товара, навлизане на морска или речна вода в плавателния съд, частична или тотална загуба на стоките.

При застраховане на товари – Карго застраховка, цената зависи от клаузата по която се определят покритите рискове, характеристиките на товара: размер, тегло и вид на товара, необходими товаро разтоварни дейности както и от сложността на транспортния маршрут.

Можеш да сключиш годишна застраховка за пътуване, известна още като „мултитрип застраховка“, която обхваща многократни и краткосрочни пътувания през годината. Този застрахователен продукт е особено подходящ за онези, които често пътуват както в Европа, така и в останалия свят, тъй като улеснява сключването на туристическа застраховка, която покрива пътуванията.

„Мултитрип“ осигурява многократни пътувания в една и съща година. Застрахователната полица е годишна и позволява на застрахованите да заплатят една застрахователна премия, за да застраховат всичките си пътувания, което е много удобно, защото спестява време и пари.

Покрити рискове при сключване на годишна застраховка за пътуване:

• Транспорт или медицинско репатриране на ранени и болни: В случай на злополука или заболяване, обхванати от полицата, застрахователната компания ще се погрижи за преместването или репатрирането на застрахования, като използва най-подходящите транспортни средства според претърпяното събитие;
• Медицински, хирургически, фармацевтични и хоспитализационни разходи: Това покритие е гръбнакът на всички пътни застраховки, независимо дали временни или годишни, тъй като се основава на защитата на физическото благосъстояние на застрахования. Сумите, покрити от всеки застраховател, са основен сравнителен фактор, особено в този момент;
• Спешни стоматологични разходи в чужбина: В случай на остри зъбни проблеми, които се появяват по време на пътуването, застраховката покрива тези разходи, стига те да не са в рамките на изключенията, списък, който също трябва да детайлизираме внимателно, преди да сключим годишна застраховка за пътуване или позната още като мултитрип застраховка;
• Транспортиране или репатриране на починалия: В нещастния случай, че някой от застрахованите загуби живота си, компанията ще поеме всички разходи за транспортирането или репатрирането на останките му до мястото на погребението в страната му на обичайно местопребиваване. Това покритие включва и спътниците на починалия.

Различните застрахователни компании предлагат допълнителни рискове, които могат да бъдат покрити при сключване на мултитрип застраховка.

Сред тях са:

• Кражба и материални щети на багажа;
• Загуба или забавяне на багаж;
• Забавяне на полет;
• Гражданска отговорност към трети лица, за причинени от застрахования материални щети или телесни увреждания;
• Пропуснат полет за свързване;
• Отмяна на пътуване поради тероризъм или природно бедствие.

Застрахователният договор може да бъде индивидуален, както и групов. При избор на групова годишна застраховка за пътуване се прилага списък на лицата, съдържащ трите имена и единен граждански номер, който е неразделна част от застрахователната полица.

Максималният срок, за който може да се сключи застрахователният договор е 1 година.

Поискай оферта за годишна застраховка за пътуване от застрахователен брокер Карол Стандарт. Ние ще предоставим оферти измежду водещите застрахователни компании. Потърси ни още днес!

Много хора правят често срещани грешки със застрахователните продукти, които избират. Грешки, които в крайна сметка могат да струват много повече пари и време.

Липса на достатъчно застрахователно покритие

Много хора се опитват да спестят пари от застраховките, ползвайки минимални покрития, за което плащат и по-ниски застрахователни премии. Евтината застраховка може да се окаже добра в краткосрочен план, но в дългосрочен това е спорно. При закупуването на застрахователни продукти се уверете, че всички рискове, които искате да включите, имат адекватно покритие от застраховката. Когато има неяснота – винаги задайте въпроси.

Пропускане на дребния шрифт на застрахователния договор

Когато сключвате застрахователен договор и получите застрахователна полица, е важно да знаете точно какви покрития имате. Прочетете внимателно това, което разписвате, за да няма изненади по време на завеждане на иск. Ако не сте сигурни за нещо, винаги можете да се обърнете към Вашия застрахователен брокер.

Не преглеждат редовно застраховките и покритията, които имат

Много често когато хората си направят застрахователна полица, която отговаря на нуждите им, при изтичане, те я подновяват. И така година, след година. Когато предстои подновяване на застрахователна полица, разгледайте дали няма по-изгоден застрахователен продукт за Вашите нужди.

Не използват услугите на застрахователен брокер

Една от най-големите грешки, които хората създават по отношение на застраховките, е че забравят или не ползват услугите на застрахователния брокер. Хората, които са част от екипа на един брокер, са специалисти в областта на застраховането. Именно затова при консултация те могат да идентифицират застрахователните Ви нужди и да намерят подходяща застрахователна полица. Те ще напомнят за изтичането на застрахователните полици и ще работят във Ваш интерес при настъпил застрахователен иск.

Ако търсите професионален застрахователен съвет, застрахователен брокер Карол Стандарт може да Ви помогне. Ние сме фокусирани върху нашите клиенти и се стремим да осигурим най-високото ниво на обслужване, най-доброто застрахователно покритие на справедлива цена.

Застрахователят ще плати обезщетение при настъпило неблагоприятно събитие по време на валидна застрахователна полица.

От 2016 година насам въведоха по-ясни условия за документиране на заведените претенции.

Най-важното е при настъпване на застрахователно събитие, застрахованият да съобщи на застрахователя и да заведе претенция. Сроковете за съобщение, начинът за описване, подробна информация за всичко се намира в застрахователния договор.

Нашата препоръка е да се обърнете към застрахователя почти веднага след настъпване на застрахователно събитие, колкото по-бързо реагирате, толкова по-добре. Ако сключите полица през застрахователен брокер, първо потърсете него. Добрите застрахователни брокери предлагат не само изгодни застрахователни продукти, а и помощ при уреждане на претенции.

Понякога дори могат да свършат всичко необходимо вместо вас, тъй като застрахователният брокер разполага със специалисти, които се занимават само с това.

При задължителната застраховка „Гражданска отговорност“, срокът за окончателен отговор от застрахователната компания е 3 месеца. Този срок влиза в момента, в който заведете претенция. В рамките на този срок трябва да получите обратна връзка – дали ще ви изплатят обезщетение и какъв ще бъде неговия размер.

Трябва да знаете, че не може да бъде отказано обезщетение в случаите, когато представите двустранен протокол и не сте викали КАТ. Също така при отказ от страна на застрахователната компания, трябва да получите подробен отговор с аргументи защо Ви е отказано обезщетение.

За застраховки „Злополука“, „Заболяване“, „Автокаско“, както и имуществените застраховки, срокът за отговор е 15 дни. При изрядно представени документи и представено всичко необходимо, но последва забавяне от страна на застрахователя, той е длъжен да Ви изплати лихва върху платеното обезщетение.

В срок от 15 дни след като застрахователят е получил всички необходими документи трябва или да заплати обезщетението или да откаже, като се задължава да посочи каква точно е причината за крайното решение. Тук трябва да знаете, че ако не сте предоставили всичко, което е било изискано от вас, застрахователната компания може да се произнесе в срок от 6 месеца от завеждането на претенцията.