Какво дава една застраховка?

октомври 27, 2020

Статията съдържа реални примери за настъпило застрахователно събитие през 2019-та година, но имената са променени.

Иван и съпругата му ежегодно прекарват почивките си в ски курортите на Европа. Тази година не беше изключение, избраха един от най-популярните курорти във Франция за своята почивка. По време на спускането, се стига до сблъсък с друг скиор, в резултат на което Иван наранява тежко ръката и крака си. При всяко пътуване закупува застрахователна полица, поради което изпаднал в трудна ситуация, се обръща към застрахователното дружество. След като се свързва с асистиращата компания, пострадалият е отведен веднага в медицинско заведение. В болницата е извършена спешна хирургическа интервенция и са му поставени метални конструкции. В резултат компанията напълно заплатила хоспитализацията, спасителните услуги, транспортните услуги. След този инцидент, семейството на Иван освен застраховка за пътуване, сключва имуществена застраховка, застраховка автокаско за автомобилите си, здравна застраховка за семейството си, както и рискова застраховка „Живот“.

Александра започва работа във фирма, в която всички служители имат допълнително здравно осигуряване. Пакетът на здравната застраховка включва и профилактични прегледи. Александра е била във видимо добро здравословно състояние, но на прегледите откриват, че има болна жлъчка и множество камъни. Последва разговор с хирург и е била назначена хирургическа интервенция за отстраняване на камъните. Здравната застраховка покрива болничната стая на Александра, изборът на екип за интервенцията и част от направените разходи за операцията, спрямо лимитите, които са по полица. Днес Александра се е възстановила успешно и препоръчва на всичките си познати този вид продукт. Тя започна да си прави и други доброволни застраховки като Автоасистанс при пътуване с личния автомобил, Автокаско и туристически застраховки.

Какво дава една застраховка? – Застраховката е механизъм за прехвърляне на риска на застрахователна компания и получаваме покритие за финансова загуба. Дава сигурност, спокойствие и защита, както и обещание за финансова помощ в едно по-нестабилно и несигурно утре.

Застраховането е най-ефективният инструмент за управление на риска, който може да защити физическите лица и бизнеса от финансови рискове, произтичащи от различни непредвидени обстоятелства. Емоционалната и психологическата загуба никога не могат да бъдат компенсирани, но поне финансовата загуба може да бъде компенсирана със застраховка. Въпреки , че в живота има несигурни моменти, които не можем да смекчим, то със сигурност застраховката ще ни помогне да прехвърлим финансовия риск.

При избор на застраховка, екипът на Карол Стандарт остава на разположение!

Да бъдеш или да не бъдеш застрахован в България?

октомври 20, 2020

Застраховката осигурява финансова защита за здравето, имуществото, живота. Към момента няма по-подходящ метод за защита, който да може да гарантира компенсация при внезапни загуби.

Оказва се, че в един или друг момент всеки един прибягва до ползването на застрахователни продукти.

Какво в крайна сметка е необходимо и може да се застрахова, какви са целите, какви са рисковете?

На територията на република България има застрахователни продукти, които са задължителни, според законите ни. Като изключим тях, всеки един може да се възползва от това да застрахова семейството, дома си, бизнеса си, автомобила си и всичко, което има значение за него и не би искал да претърпи финансови загуби в едно несигурно бъдеще време.

Застраховането на имущество, Ви гарантира, че при евентуално настъпване на рискове като наводнение, пожар, ще има кой да бъде до вас и да поеме част от финансовите загуби.

Доброволната застраховка на автомобила гарантира, че при вандализъм, при кражба, при нужда от пътна помощ, ще имате значително по-малко разходи, отколкото при липса на този тип застраховка.

Допълнителната здравна застраховка гарантира, че при едно по-несигурно бъдеще, ще има кой да Ви подаде ръка и да Ви подпомогне за медицинските грижи, лечението, необходимите операции. Здравето е скъпо и не можем да си го купим, но поне можем да го запазим, при това на една значително по-ниска цена.

Застраховка живот вече е друга по-дълбока тема, върху която си струва много да се помисли. На каква стойност можете да оцените живота си?

Естествено мнозина вярват, че животът е безценен, но… има и такива, които осъзнават, че наистина е безценен и затова сключват застрахователни полици по живот.

Трябва да помислите каква сума е необходима на Вас, на Вашето семейство, за да си подсигурите финансова защита, да живеете достойно в случай на увреждане, така че в една напреднала възраст да не разчитате на оскъдна пенсия.

Много българи обаче се страхуват от икономическа нестабилност, недобросъвестни застрахователи, българското законодателство, бюрокрация, правни документи, непознати термини и много други.

Въпреки това, тенденциите напоследък показват, че българинът повишава своята застрахователна култура и прибягва към използването на застраховки.

Когато говорим за застраховане, за да можете да се ориентирате по-добре сред различните застрахователни продукти, създадохме застрахователен брокер Карол Стандарт.

Екипът от професионалисти, който стои зад него, е готов да помогне на всеки да се ориентирате из множеството застрахователни продукти и да избере най-правилното покритие за него и неговите близки.

Застрахователните брокери работят в интерес на своите клиенти, затова ако решите да ползвате застрахователни продукти, можете да разчитате на нас за индивидуални информирани решения!

Очакваме ви!

Как да изготвим ефективен финансов план?

февруари 25, 2020

Важно е да се поставят и постигат финансови цели!

Дългосрочният финансов план ще Ви помогне да постигнете дългосрочните си цели. Ще Ви даде фокус и за краткосрочните такива. Той може да Ви помогне да спрете да вземате финансови решения въз основа на страх, и да Ви помогне да определите реда на основните си житейски стъпки.

Този финансов план ще варира в зависимост от индивида и е редно да се потърсят услугите на финансов консултант, който може да помогне да затвърдите плана, особено когато сте готови да започнете да инвестирате. Вашият финансов план ще помогне да правите информирани избори за своето бъдеще и наистина да управлявате парите си. Какви са основните стъпки към това:

Бюджетирайте успешно

За да управлявате наистина парите си, трябва да имате работещ бюджет за всеки месец. Бюджетът Ви позволява да давате всеки лев, който правите с цел. Той позволява да проследявате разходите си и помага да измервате дали изпълнявате или не финансовите си цели.

Бюджетът е най-доброто средство за контрол над вашите финанси. Това е ключът, който помага да промените финансовото си бъдеще. Ако имате нужда от помощно бюджетиране, можете да използвате софтуер или метода с пликовете, за да контролирате разходите си и да намерите пари, за да помогнете с останалата част от Вашия финансов план.

Елиминирайте дълговете си

Втората стъпка е да се измъкнете от перманентната задлъжнялост. Разбира се, ако сте закупили жилище на кредит или автомобил на лизинг, не се очаква бързо да спестите цялата сума, но с правилен план за управление на продуктите, драстично ще съкратите този срок.

Трябва да създадете система, която ще Ви помогне да не изпадате в ненужни задължения. Това означава да отделите пари за по-големи покупки и почивки и да планирате застрахователните си продукти, за да не поемате твърде висок медицински или имуществен риск.

Изградете фонд за спешни случаи

Паралелно трябва да създадете и авариен фонд. Това са така наречените „бели пари за черни дни“ и е редно да са месечните Ви разходи за между 3 и 6 месеца. Тази възглавничка ще Ви позволи да не теглите от инвестициите си, в случай че изпаднете в трудни времена. Фондът трябва да се ползва само за реални извънредни ситуации и е създаден, за да защити вашите инвестиции и пенсионни спестявания.

Спестявайте за бъдещето

Свободният ни финансов ресурс трябва да заработи за изграждането на инвестиционен портфейл и пенсионни спестявания. Много финансови съветници, като Дейв Рамзи, препоръчват да заделяте 15% от брутния си доход всяка година. Това, обаче, зависи от конкретните Ви цели и е строго индивидуално.
Трябва да поговорите с финансов консултант, който да ви помогне да определите необходимата сума и стратегия, за да можете да се пенсионирате удобно. Успеете ли да направите правилно финансово планиране, ще имате едно по-сигурно и защитено бъдеще!

Как да избера подходящата спестовна застраховка „Живот”?

април 3, 2017

Не искам да купувам, защото ми продават!

Според електронното издание CNN Money, Спестовните застраховки Живот не се купуват, те се продават. Един вид искаш, не искаш застрахователните агенти те намират и рано или късно някой успява да уцели точния момент, в който неговото желание да направи поредната си продажба и нашето отношение към живота съвпадат и водят до сключването на застрахователна полица. Тъй като става въпрос за сериозни и дългосрочни финансови решения не би било удачно да си кажем: Ще оставя моята застраховка да ме намери. Нещо както Гуруто винаги намира ученика когато той е готов, така и застрахователния посредник ще се появи когато му дойде времето!

Целта на  насточщия материал е да помогне на клиента да осъзнае причините и целите си при сключване на Спестовна застраховка „Живот”. А не да го откаже от ползването на подобни прудукти. Тези  продукти са много добро решение за голяма част от хората в България, но сключени по правилния за тях начин. Защото в противен случай, ако човек не е достатъчно запознат със спецификите на застраховката и е действал необмислено при подписването й, е твърде възможно на един по-късен етап да остане  разочарован. А точно това са случаите, в които слушаме разкази за лошите застраховки и застрахователи, които ни ограбват. Така че, ключът към добрата Спестовна застраховка ”Живот”, е осъзнатото решение за ползването й, и проучването на пазара.

Защото само ние сме отговорни за вземането на решения в собствения си живот, а най-лесното нещо е да прехвърлим вината върху някой извън нас, било то застраховател или продукт.

Все пак, кои са важните неща и какви са трудностите, с които можем да се сблъскаме?

  1. Отговорете си на въпроса какво искам да постигна с ползването на подобен продукт.

За всеки човек идва момент, в който се замисля за планирането на финасовото си бъдеще. Най-вероятно това е моментът, в който е добре да проучим и възможностите, които предлага дългосрочното спестовно застраховане. В този момент е важо първо да си отговорим на въпроса: Какви са целите, които искам да постигна?

Примерни отговори: Искате да си осигурите допълнителна пенсия. Искате да спестите пари за образованието на детето си. Искате да се научите да бъдете по-дисциплинирани финансово? Искате да защитите семейството си в случай на непредвидени събития? Искате добра доходност от инвестициите си? Искате да инвестиране или съхраните някаква сума пари за неопределено време? Разбира се може да има и повече от един верен отговор.

Добре е да знаем, че Спестовните застраховки, са едни от най- толерираните продукти за продажба от живото-застрахователните компании.

Агентските структури на застрахователите, са създадени с цел да се продават предимно тези продукти. Това е и причината поради, която биват предлагани и по малко по-агресивен начин. Не е изключено да се опитат да ви убедят, че с тази застраховка можете да  постигнете всяка една от изброените по-горе цели. За съжаление това не е точно така.

Но, ако се стремите към някои от следните неща – да си осигурите прилична пенсия, добро образование за детето, да си създадете финасова дисциплина или да осигурите застрахователна защита на семейството, тогава проучете възможностите за застраховане. Ползването на тази услуга самостоятелно или в комбинация с друг вид финансов продукт, може да Ви даде добро решение.

  • Пресметнете внимателно за колко дълъг период ще Ви трябва и каква сума можете да си позволите да внасяте.

Спестовните застраховки  „Живот”, независимо коя е компанията, която ги предлага, имат следната базова структура: На базата на възрастта на клиента, срока за който иска да бъде сключена застраховката и сумата, която реши да отделя месечно или годишно, се изчислява Застрахователна сума. След изтичане на периода, клиентът получава договорената застрахователна сума плюс натрупатата допълнителна доходност. В случай на фатално събитие застрахователната сума се изплаща на посочените ползващи лица. При желания на клиента могат да бъдат добавени и допълнителни застрахователни или спестовни покрития.

Две са най-важните числа, върху които трябва да помислите и определите – премията, която да внасяте и срока, за който да я сключите. Затова е важно да знаете за какво ще ползвате застраховката, така можете да пресметнете внимателно за колко години ще Ви трябва покритието. Определете срока точно според вашите нужи. Ако искате пенсия, изчислете след колко години ще се пенсионирате, ако сумата Ви трябва за обучение на детето Ви, изчислете след колко години ще учи в университет и т.н..

 При определяне на премията, най-важното нещо е да сте сигурни, че сумата е по силите Ви и няма да затрудни бюджета Ви.

Само така може да имате увереност, че ще успеете да поддържате полицата до края на периода. Ако Ви е трудно да определите сумата, знайте че  10% от месечния или годишен доход, се приема като разумно решение. Тъй като този вид застраховка е дългосрочен продукт, прекратяването й не е изгодно за Вас! При откупните стойности (сумата, която се получава при преждевременното прекратяване на договора) получавате по-малко пари отколкото реално сте внесли по полицата. От там идват и най-големите разочарования за клиентите.

  • Възраст.

 Вземането на решение за сключвнае на точно този вид застраховка никога не е крайно належащо, но ако все пак го обмисляте не отлагайте  прекалено дълго. Колкото по млади сключите подобна застраховка, толкова по изгодна е тя  като финансови параметри.

  • Определете нивото на застрахователна защита, от което се нуждаете.

Най- голямото предимство  на застраховката, е застрахователната защита. Тя дава сигурност, че ще постигнете целите си независимо от непредвидените обстоятелствата в живота Ви. При трайна загуба на трудоспособност, над определен процент, се изплаща обезщетение, клиентът е освободен от вноски до края на периода и след изтичането на срока, се получава договорената застрахователна сума плюс начислена доходност.

Тук е голямата разлика спрямо другите инструменти за спестяване и инвестиране. При тях в случай на подобно събитие, парите ще бъдат използвани и най-вероятно похарчени не по първоначалното предназначение. В зависимост от вашите желания може да изберете по-висока или по-ниска застрахователна защита. Помислете дали искате да има застрахователно покритие и върху други членове от семейството.

  • Разделете спестяванията и краткосрочните инвестиции от Спестовна застраховка „Живот”.

Ако искате да се научите на финасово планиране застраховката също е добър вариант, защото Ви обвързва с регулярни вноски, които отговорно внасяте и знаете, че не е разумно да изтеглите за поредната почивка или скъпа вещ.

Но, помнете ако искате да имате бързо ликвидни средства –спестовната застраховка „Живот” не е Вашият продукт. Ако искате  инвестиция с по-висока доходност, тогава най-добре проучете възможностите, които предлагат взаимните фондове. Разбира се, винаги е възможна комбинация между няколко продукта, което е най-добрият вариант, стига да можем да си го позволим.

  • Проучете пазара и сравнете няколко оферти.

Застрахователният пазар в България е достатъчно развит, за да имате избор между няколко застрахователни компании, които предлагат качествени продукти. Съберете поне три оферти и ги анализирайте внимателно, за да прецените коя от тях отговаря най-добре на изискванията Ви.

Добър вариант е за този вид консултация, е да ползвате застрахователен брокер. Той ще Ви спести времето за събиране на оферти и ще Ви изготви цялостен сравнителен анализ на събраните предложения.