финансово планиране

Бъдещето е непредсказуемо, затова Вашият финансов план трябва да бъде достатъчно гъвкав. Такъв, че да може да Ви предпази в случай на увреждане или настъпване на друго неприятно събитие, което може да доведе след себе си до тежки финансови последици.

Застраховането е съществена част от всеки финансов план. Трябва да сте подготвени за неочакваното. На всеки един човек в даден момент от живота му, се налага да сключи застраховка – има такива, които са задължителни на територията на нашата страна.

Застраховането като ключов компонент на финансовото планиране, е и сигурен начин да постигнете целите си, дори ако попаднете във финансова криза. Освен че помага, правилната застрахователна полица може да защити Вас,  Вашите близки, Вашия бизнес.

За целта трябва да определите внимателно Вашите застрахователни нужди. Има редица фактори, които трябва да проследите, сред които – семейство, възраст, икономическа ситуация.

Както споменахме при избор на застрахователни продукти, има различни такива, най-разпространени са застраховките на автомобили, имуществени застраховки, застраховки живот, допълнителни здравни застраховки, земеделски застраховки, карго застраховки, застраховки на кредитни вземания, отговорности, разни финансови загуби.

И така защо е важно да имате застраховки? Истината е, че застраховките ще Ви помогнат да покриете разходи в случай на щети, финансова криза или друго непредвидено неблагоприятно събитие.

Застраховка Автокаско ще покрие щети по Вашия автомобил, имуществената застраховка по Вашия дом, здравната ще покрие непредвидени разходи.

Застраховката на помещения, ще предпази Вашия бизнес имот от събития като пожар или кражба. Застраховката на кредитни вземания ще Ви предпази от некоректен партньор или клиент. Земеделската застраховка ще предпази от финансови загуби.

Застраховките са единственият начин да се уверите, че неочаквана неприятна ситуация няма да остави Вас, Вашите близки, Вашия бизнес във финансови проблеми.

Нека обобщим, застраховката е за рискове, които трудно могат да се предвидят – „Ако знаех, къде ще падна, щях да сложа нещо меко.“ Ние пък можем да кажем „Не знам какво ще стане, но имам застрахователна полица, която покрива рисковете, това ми дава сигурност и нямам притеснения.“

Въпреки това, изборът на подходяща застраховка може да се окаже истинско предизвикателство. Непрактично е да се застраховат всички рискове, затова първо трябва да дефинирате какво трябва да бъде застраховано, после да изберете застрахователна компания.

 Имайки предвид това, препоръчваме да се консултирате със застрахователен брокер. Още днес може да планирате среща и да поговорите с експерти в застраховането, които ще защитят изцяло Вас и Вашите интереси!

Важно е да изградите навика да пестите пари редовно. Спестяванията ще Ви помогнат, ако имате неочаквани разходи в бюджета си, или ако внезапно загубите работата си. Ако не спестявате редовно пари, не е късно – ето план, който може да Ви отведе от празна сметка до удобна финансова „възглавница“ и да промени начина, по който боравите с парите си.

Направете си бюджет

Бюджетът ще Ви помогне да диагностицирате проблема си със спестяванията. Може да имате проблем с разходите, като преразходите могат да са в конкретна категория или в цялата област. Бюджетът ще Ви помогне да идентифицирате проблемните си области, така че да можете да разработите стратегии, с които да спестите пари по-лесно. След като имате списък с разходите и приходите си, наистина можете да започнете да правите промени в навиците си.

Създайте си фонд за аварийни ситуации

Аварийният фонд ще защити Вашите спестявания, тъй като в него са заделени пари за покриване на неочаквани сметки и разходи. Препоръчително е да имате разходите си за между 3 и 6 месеца в този фонд. Ако това Ви се струва твърде много, насочете се към стартиране на 1000 лева. Това ще Ви помогне да се съсредоточите върху другите си цели, защото знаете, че вашите извънредни ситуации са подсигурени. Ако нямате авариен фонд, изграждането му трябва да бъде Ваш основен приоритет, преди агресивно да погасявате задължение, да инвестирате или да купувате други вещи.

Намерете начини да пестите всеки ден

Намерете начини за спестяване в магазина за хранителни стоки, от своите комунални услуги и месечните сметки. Ограничете харчовете си основно за това, което е най-важно за вас. Купувайте само това, от което имате наистина нужда. Направете си цел да намалите най-големите категории с по 50лв от следващия месец. Важно е да се спомене, че докато преминавате през този процес, уверете се, че все още си позволявате да харчите за неща, които Ви доставят удоволствие.

Приоритизирайте спестяванията си

Важно е да имате ясни цели за спестяванията си. Може да искате да закупите жилище, което изисква значителни средства. Направете си списък с основни цели и започнете да ги следвате. Консултирайте се с професионалист за инвестиционни възможност, за да извлечете максимума от средствата си. Изградете си ясен финансов план и го следвайте!

Важно е да се поставят и постигат финансови цели!

Дългосрочният финансов план ще Ви помогне да постигнете дългосрочните си цели. Ще Ви даде фокус и за краткосрочните такива. Той може да Ви помогне да спрете да вземате финансови решения въз основа на страх, и да Ви помогне да определите реда на основните си житейски стъпки.

Този финансов план ще варира в зависимост от индивида и е редно да се потърсят услугите на финансов консултант, който може да помогне да затвърдите плана, особено когато сте готови да започнете да инвестирате. Вашият финансов план ще помогне да правите информирани избори за своето бъдеще и наистина да управлявате парите си. Какви са основните стъпки към това:

Бюджетирайте успешно

За да управлявате наистина парите си, трябва да имате работещ бюджет за всеки месец. Бюджетът Ви позволява да давате всеки лев, който правите с цел. Той позволява да проследявате разходите си и помага да измервате дали изпълнявате или не финансовите си цели.

Бюджетът е най-доброто средство за контрол над вашите финанси. Това е ключът, който помага да промените финансовото си бъдеще. Ако имате нужда от помощно бюджетиране, можете да използвате софтуер или метода с пликовете, за да контролирате разходите си и да намерите пари, за да помогнете с останалата част от Вашия финансов план.

Елиминирайте дълговете си

Втората стъпка е да се измъкнете от перманентната задлъжнялост. Разбира се, ако сте закупили жилище на кредит или автомобил на лизинг, не се очаква бързо да спестите цялата сума, но с правилен план за управление на продуктите, драстично ще съкратите този срок.

Трябва да създадете система, която ще Ви помогне да не изпадате в ненужни задължения. Това означава да отделите пари за по-големи покупки и почивки и да планирате застрахователните си продукти, за да не поемате твърде висок медицински или имуществен риск.

Изградете фонд за спешни случаи

Паралелно трябва да създадете и авариен фонд. Това са така наречените „бели пари за черни дни“ и е редно да са месечните Ви разходи за между 3 и 6 месеца. Тази възглавничка ще Ви позволи да не теглите от инвестициите си, в случай че изпаднете в трудни времена. Фондът трябва да се ползва само за реални извънредни ситуации и е създаден, за да защити вашите инвестиции и пенсионни спестявания.

Спестявайте за бъдещето

Свободният ни финансов ресурс трябва да заработи за изграждането на инвестиционен портфейл и пенсионни спестявания. Много финансови съветници, като Дейв Рамзи, препоръчват да заделяте 15% от брутния си доход всяка година. Това, обаче, зависи от конкретните Ви цели и е строго индивидуално.
Трябва да поговорите с финансов консултант, който да ви помогне да определите необходимата сума и стратегия, за да можете да се пенсионирате удобно. Успеете ли да направите правилно финансово планиране, ще имате едно по-сигурно и защитено бъдеще!

За да се предпазят от неслуки, хората от край време измислят всевъзможни предупредителни механизми, които да подскажат за приближаваща опасност. Няма съмнение, че идеята за бедствие може да бъде ужасяваща, но в много случаи те могат да бъдат избегнати или поне щетите от тях ограничени чрез някакво интелигентно планиране.

Същото важи и за финансовите бедствия. Разговаряхме с финансови консултанти за бедствията, които са видели да се случват с плановете на клиентите си – и как точно могат да бъдат избегнати.

Отлагане на закупуването на застраховка живот

Застраховката живот не е просто препоръчителна, когато имате други хора, които зависят от Вашите доходи.

Десет пъти Вашата заплата е добра отправна точка, но е важно да запомните, че не замествате само доходите, но и обезщетения, здравно осигуряване, пенсионни вноски, обучение в колеж и други. Преди да направите покупката, може би е добре да поговорите с финансов консултант, за да сте сигурни, че купувате правилната защита за вас и вашето семейство.

Купуване на нов имот преди продажбата на стария

Тъй като рядко е добра идея да оставите една работа, преди да подпишете документацията за следващата, трябва да избягвате да купувате нов имот, докато официално не продадете стария – или най-малкото, докато не бъдат подписани договори. В противен случай рискувате продажбата да се затлачи (или да пропадне), което ви оставя да се справите с отговорността за две жилища – както и  данъците върху собствеността, поддръжката и всички останали разходи, свързани със собствеността на дома. Колкото и да изглежда реална предстоящата продажба – дори ако брокерът ви казва, че е „сигурна“ – не купувайте нов имот, преди да сключите сделка за стария.

Помагате финансово на порасналите си деца … прекалено много

Скачайки незабавно да помогнете, когато детето загуби работа или няма достатъчно пари, за да купи първи дом само забавяте неизбежното. Какво имам предвид. В крайна сметка детето ви ще трябва да намери друга работа, да се премести в по-евтин район или да спести повече. Помагайки излишно много финансово, вие поставяте собственото си бъдеще и пенсионни години под заплаха. Опитайте се да бъдете подкрепящи, като предлагате контакти, съвети, информация и емоционална подкрепа,  но не помагайте със средства всеки път.

Стартираме да спестяваме за пенсионни години твърде късно

Ето едно добро правило: Спестявайте за пенсиониране, дори ако смятате, че никога няма да се пенсионирате. Никога не съм срещал някой, който ми е казал, че съжалява, че е започнал да спестява толкова рано. Никога! Спестяванията Ви могат да растат десетилетия и можете да наблюдавате магията на сложната лихва в действие. Прилагайте финансово планиране!

Опитваме се да излъжем пазара

Като хора обичаме да мислим, че знаем най-добре – този инстинкт може да ни каже къде парите ни ще растат най-бързо, и че инстинктът ни ще ни предупреди, когато е време да продаваме. Реалността е, че този вид самоувереност може да ни върне назад, когато става въпрос за възвръщаемостта на пазара. Миналото лято, поради Brexit и несигурността на изборите, един от клиентите на голям американски инвестиционен фонд е повярвал, че щатският пазар очаква корекция. Въпреки предупрежденията на финансовия си консултант, той изтегля всичките си пари в банковата си сметка, очаквайки, че ще ги върне обратно в акции след като корекцията е настъпила.

Миналата година той пропусна около 18% доходност на акциите в САЩ. В дългосрочен план не искате да слагате всичките си яйца в една кошница и да залагате на нещо, което е несигурно. Не залагайте финансовото си бъдеще на усет – не забравяйте, че това е не е краткосрочна инвестиция.

Знаете ли, че сега е много по-лесно да направите финансово планиране с помощта на професионалист? Опитайте още днес при това напълно безплатно!

Когато седнем да говорим с приятели и се опитваме да си обясним едни на други с какво се занимаваме, става ясно, че терминът „финансово планиране“ не е широко разпознаваем. Или дори да е, то е използван по начин, който често губи смисъл и е трудноразбираем.

Разговорите вървят малко така:

Приятели: – И как работите с клиентите си?

Ние: – Голяма част от нашата работа е да обясним на нашите клиенти как да се справят с личните си финанси и да планират, да инвестират.

Приятели: „Страхотно … значи нещо свързано с акции и взаимни фондове… можете ли да купувате ETF?“

Ние: „Да, можем, но това наистина зависи от нашия клиент, неговите цели, апетит за риск и възможности…“

Приятели: „А застраховки правите ли? Чух за един нов продукт…“

Тези разговори се случват, често. Истината е, че ние като експерти по финансово планиране не сме свършили голяма работа, разграничавайки инвестирането, от финансово планиране и продуктите, от процеса.

В исторически план много разговори между финансов консултант и клиент са свълзани с възвръщаемост на инвестиция или каква сума може да се генерира от нея. Наистина ли това е всичко, което прави един експерт по финансово планиране? Разбира се, че не, но бихме могли да се справим по-добре с обяснението как предоставяме стойност.

Борбата на много консултанти идва не от неправилно обслужване на клиентите им, а от неспособността да изразят как им помагат, над това само да намерят добра инвестиция. Нашата цел е да добавим известна яснота какво означава финансово планиране за нас и да изместим разговора от продуктите, като го насочим повече към стойността, която предоставяме. Обхватът на услуги е редно да включва поне тези 6 стълба:

Управление на богатството

Традиционно това идва на ум, когато повечето хора мислят за стойността, която един финансов консултант предоставя. Това включва избор на инвестиции, мониторинг и съвети около финансови активи.

Управление на риска

Това Ви помага да разберете къде сте изложени на риск финансово, професионално или лично и да определите начини за потенциално намаляване на възможно най-голяма част от него. Управлението на риска е начин да разгледате финансовата си картина от всички ъгли, за да ви помогне да преследвате най-важното.

Данъчна ефективност

Ние не се занимаваме с даване на конкретни данъчни съвети на нашите клиенти, но по време на целия си процес ние сме винаги данъчно съзнателни кои видове стратегии използваме.

Имуществено планиране

Това е тема, за която мнозина смятат, че е само за много богатите, но планирането на покупка или продажба на имот е за всеки, който иска правилно да разпредели своите активи, независимо от размера им. Гарантирането, че имате план, който да работи за постигане на тези цели, ще помогне да се опрости трудния процес.

Анализ на паричните потоци

Независимо от това колко средства изкарваме, често се случва да сме склонни да харчим всичко, което получим. Ние ще помогнем да развиете подробно разбиране за това, което внасяте към бюджета и по-специално къде отиват парите. След това можем да направим следващата стъпка, за да разработим стратегии и да Ви помогнем да бъдете отговорни.

Разпределение на средствата

Сега, когато свършихте добра работа, ще Ви трябва стратегия за разпределение на активите. Това е критична точка за всички хора и една погрешна стъпка тук, може да доведе до неуспех на плана. Ние ще работим с Вас, за да предоставим стратегии за оптимизация на Вашите спестявания. Така ще можете да се насладите на ползите от Вашия упорит труд и усилия.

Ще се радваме на възможността да споделим повече с Вас за стойността, която предоставяме и как можем да си партнираме. Ние предлагаме безплатна консултация, за да можете да решите дали ние сме подходящи за Вас и Вашите нужди. Свържете се с нас още днес: https://karollstandard.bg/financial-planning/